Potrivit preşedintelui Asociaţiei Române a Băncilor, Radu Graţian Gheţea, Biroul de Credit va putea emite, în curând, scrisori de bonitate pentru persoane fizice, după ce băncile au ajuns la un consens privind transmiterea şi a informaţiilor pozitive despre clienţii instituţiilor de credit.

     "S-a ajuns la un consens, astfel încât şi băncile mari, care aveau o reţinere în a transmite date pozitive, au anunţat că o vor face în curând", a precizat preşedintele ARB.
     În prezent, Biroul de Credit furnizează informaţii referitoare la restanţele persoanelor fizice care au contractat credite de la bănci şi societăţi financiare sau au achiziţionat un produs în sistem leasing.
     Valoarea totală a restanţelor la împrumuturile contractate de populaţie a ajuns, la sfârşitul anului trecut, la 419,1 milioane de lei, cea mai mare pondere fiind deţinută de creditele de consum. Comparativ cu valoarea înregistrată în iunie 2006, de 220 milioane de lei, majorarea este de circa 90%, însă împrumuturile restante au o pondere foarte redusă în creditul neguvernamental, care însuma aproape 92 miliarde lei la finele anului trecut.
     Numărul de rapoarte eliberate de Biroul de Credit a depăşit 10 milioane, la finele lunii martie 2007, după ce a trecut de cinci milioane anul trecut, evoluţia fiind determinată de creşterea activităţii de creditare a persoanelor fizice şi de integrarea în sistem a unor noi participanţi. În ultimele cinci luni, restanţele celor care contractaseră credite de mică valoare au crescut, dar numărul restanţierilor a scăzut. Potrivit datelor BNR, la sfârşitul lunii februarie, restanţele la creditele cu valori mai mici de 20.000 de lei totalizau 313,5 milioane de lei, cu 6,5% mai mult faţă de luna precedentă. La sfârşitului lunii februarie, soldul total al creditului de consum era de 32,5 miliarde de lei.

Normele de creditare, "exerciţiu pentru Basel II"
     Radu Gheţea a anunţat că, săptămâna viitoare, conducerile BNR şi cele ale băncilor comerciale se vor întâlni pentru a discuta pe tema noilor norme de creditare a populaţiei.
     Hotărârea a fost luată după o întâlnire avută de Consiliul de Administraţie al ARB cu prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu. Oficialul BNR a arătat că noile norme de creditare reprezintă "un exerciţiu pentru implementarea Basel II", regulament la care băncile comerciale va trebui să treacă, de la 1 ianuarie 2008. Basel II introduce noi criterii de identificare a riscului şi de calcul al capitalului minim necesar acoperirii riscurilor generate de activitatea desfăşurată de o instituţie de credit.
     La începutul lunii martie, BNR a eliminat obligativitatea avansului pentru creditele acordate populaţiei, care se situa la 25% din suma împrumutată în cazul celor ipotecare şi la 30% pentru creditele de consum, precum şi valoarea maximă a gradului de îndatorare a persoanelor fizice. Regulamentul privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice a intrat în vigoare la jumătatea lunii martie.

     "Având în vedere gradul redus de intermediere bancară, vom asista în următorii doi-trei ani la creşterea accelerată a retailului din România", a explicat Rareş. El consideră că maturizarea pieţei de retail bancar se va face rapid, iar cardurile de credit reprezintă următoarea etapă a dezvoltării acestui sector. O altă direcţie de dezvoltare o va constitui şi creditul ipotecar, care, în prezent, are o pondere redusă în totalul împrumuturilor. "Împrumutul ipotecar va prinde, pe baza reducerii dobânzilor, creşterii perioadei de rambursare şi a veniturilor determinată de avansul economic fără precedent", a anticipat Rareş. În opinia acestuia, băncile vor începe să dezvolte credite ipotecare pentru mai multe generaţii din aceeaşi familie şi să pregătească pachete de refinanţare a împrumuturilor.
     De asemenea, canalele alternative de distribuţie vor cunoaşte o creştere importantă, având în vedere că extinderea accelerată a reţelelor de unităţi va duce la supraaglomerarea pieţei. "Reţelele de ATM-uri şi POS-uri se vor dezvolta în următorii ani. În ultima perioadă, ritmul de creştere a ATM-urilor a fost cuprins între 25 şi 30%, iar, anul acesta, se va menţine la acelaşi nivel", a apreciat Rareş.

Pagină realizată de: Radu Modoianu
radu.modoianu@azi.ro